Dans un monde où les transactions digitales sont devenues monnaie courante, la protection de vos paiements sur les plateformes digitales est une priorité absolue. La fraude à la carte bancaire connaît une progression constante, ce qui souligne l'importance d'une grande vigilance. Face à ces défis croissants, comprendre les risques et adopter les mesures de protection adéquates est essentiel.
Effectuez-vous régulièrement des achats sur des plateformes digitales ? Connaissez-vous les dispositifs que My Bank met à votre disposition, et comment vous pouvez renforcer votre propre sécurité ? My Bank s'engage activement à protéger vos paiements grâce à des technologies avancées et des mesures proactives. Ce guide vous informe sur ces dispositifs et vous fournit les clés pour une expérience en ligne plus sûre.
Comprendre les risques : les menaces sur vos paiements en ligne
Avant d'examiner les protections proposées par My Bank, il est fondamental de connaître les dangers qui guettent vos transactions digitales. Les fraudeurs déploient des trésors d'ingéniosité et exploitent diverses méthodes pour dérober vos informations bancaires et détourner vos fonds. Être conscient de ces risques vous permettra d'adopter les bonnes pratiques et de renforcer votre vigilance.
Les différentes formes de menaces
- Phishing : Cette technique consiste à se faire passer pour une entité de confiance (banque, service en ligne) afin d'obtenir des données personnelles (identifiants, mots de passe, numéros de carte). Les emails et SMS frauduleux imitent souvent les communications de My Bank. Soyez attentif à l'adresse de l'expéditeur, aux fautes d'orthographe et aux demandes inhabituelles. Ne cliquez jamais sur des liens suspects et ne communiquez jamais d'informations personnelles par email ou SMS.
- Malware : Les logiciels malveillants (virus, chevaux de Troie, enregistreurs de frappe) peuvent infecter vos appareils (ordinateurs, smartphones, tablettes) et dérober vos données bancaires. L'infection peut se produire en cliquant sur des liens piégés, en ouvrant des pièces jointes suspectes ou en visitant des sites web compromis. Installez un antivirus et un pare-feu sur tous vos appareils et maintenez-les à jour. Soyez prudent lors du téléchargement de logiciels et d'applications, en privilégiant les sources fiables.
- Skimming : Cette technique consiste à copier les données de votre carte lors d'une transaction physique. Des dispositifs sont installés sur les distributeurs automatiques ou les terminaux de paiement. Vérifiez l'intégrité du terminal avant d'insérer votre carte et protégez votre code PIN lors de la saisie. En cas de doute, utilisez un autre distributeur ou terminal.
- Vol de données personnelles : Le vol de vos identifiants et mots de passe peut avoir de lourdes conséquences. Les fraudeurs peuvent accéder à vos comptes bancaires, réaliser des achats en ligne ou usurper votre identité. Utilisez des mots de passe robustes et différents pour chaque compte, et activez l'authentification à deux facteurs dès que possible. Ne communiquez jamais vos mots de passe et changez-les régulièrement.
- Fraude à la carte bancaire : Elle peut prendre différentes formes : vol de la carte, utilisation frauduleuse du numéro de carte en ligne, etc. En cas de perte ou de vol, bloquez immédiatement votre carte via l'application My Bank ou en contactant le service client. Consultez régulièrement vos relevés bancaires et signalez toute transaction suspecte.
Exemples de tentatives de fraude
Pour illustrer ces menaces, des clients ont été ciblés par des tentatives de fraude. Par exemple, un client a reçu un email frauduleux, à l'apparence de My Bank, l'invitant à mettre à jour ses informations personnelles via un lien. En communiquant ses identifiants, son compte a été piraté et des virements frauduleux ont été réalisés. Un autre client a téléchargé une application mobile depuis une source non officielle. L'application contenait un malware qui a dérobé les données de sa carte, permettant des achats frauduleux. De tels exemples montrent l'importance d'une vigilance constante et du respect des bonnes pratiques.
L'évolution constante des techniques de fraude
Les techniques de fraude évoluent sans cesse, avec l'apparition de nouvelles menaces comme la fraude à l'IA et l'utilisation de "deepfakes" pour le "phishing". Il est donc essentiel de se tenir informé et d'adapter ses pratiques. My Bank s'engage à renforcer ses systèmes de protection et à vous protéger contre ces nouvelles formes de fraude.
Les solutions de sécurité mises en place par my bank
My Bank s'engage à vous offrir un environnement de transaction digitale sûr et fiable. Pour cela, l'établissement a mis en œuvre des mesures de sécurité proactives et réactives, allant au-delà des exigences réglementaires. Ces solutions combinent des technologies de pointe et des procédures rigoureuses pour préserver vos informations bancaires et prévenir les actes frauduleux.
Protection proactive : au-delà du 3D secure
- 3D Secure renforcé : Le 3D Secure est un protocole d'authentification qui ajoute une étape de vérification lors de vos achats en ligne. Lors d'une transaction, une notification est envoyée sur votre application mobile My Bank, vous demandant de valider le paiement avec votre empreinte digitale, reconnaissance faciale ou un code unique. My Bank a renforcé son système 3D Secure en intégrant la biométrie et la reconnaissance faciale, pour une meilleure sécurité et une utilisation plus simple.
- Systèmes de détection de fraude en temps réel : My Bank utilise des systèmes qui surveillent en permanence les transactions. Ces systèmes analysent de nombreux paramètres (montant, lieu, heure, type de commerce) pour détecter les activités inhabituelles ou potentiellement frauduleuses. En cas de suspicion, My Bank vous contactera pour vérifier la légitimité de la transaction.
- Chiffrement des données : Toutes les données sensibles que vous transmettez à My Bank (informations bancaires, identifiants) sont chiffrées avec des protocoles robustes. Cela signifie que vos données sont transformées en un code illisible, les protégeant des interceptions et des piratages.
- Protocoles de sécurité conformes aux normes internationales : My Bank utilise des protocoles de sécurité qui garantissent la confidentialité, l'intégrité et l'authenticité de vos données lors des transactions digitales.
- Cartes virtuelles : Pour les achats ponctuels, My Bank vous propose les cartes virtuelles. Générez une carte à usage unique via l'application My Bank, avec un numéro, une date d'expiration et un code de sécurité différents de votre carte principale. Cela protège les informations de votre carte en cas de piratage du site marchand.
Protection réactive : en cas de problème
- Service client dédié : En cas de suspicion de fraude, My Bank met à votre disposition un service client spécialisé, accessible en permanence. Contactez ce service par téléphone pour signaler la fraude, bloquer votre carte et obtenir de l'aide.
- Blocage temporaire de la carte via l'application : En cas de perte ou de vol, bloquez temporairement votre carte en quelques clics via l'application My Bank. Cela évite toute utilisation frauduleuse en attendant de la retrouver ou de la remplacer.
- Contestation des transactions frauduleuses : Si vous remarquez une transaction non autorisée sur votre relevé, vous pouvez la contester auprès de My Bank. L'établissement examinera votre demande et, si la transaction est frauduleuse, vous remboursera le montant.
My bank safe score : votre indicateur de sécurité
My Bank lance le "My Bank Safe Score", un indicateur de sécurité personnel calculé selon vos habitudes et vos paramètres de protection. Visible dans l'application My Bank, ce score augmente en activant l'authentification à deux facteurs, en utilisant des mots de passe complexes, en signalant les tentatives de "phishing", etc. Des conseils personnalisés vous aideront à améliorer votre score et renforcer votre sécurité.
Les bonnes pratiques pour des paiements en ligne sécurisés
La sécurité de vos paiements est une responsabilité partagée. En adoptant les bonnes pratiques, vous réduirez les risques de fraude et protégerez vos informations. Voici quelques conseils essentiels.
Conseils de sécurité générale
- Vérifiez la fiabilité du site web : Avant de saisir vos informations bancaires, vérifiez que le site est fiable. Recherchez le cadenas (HTTPS), signe d'une connexion sécurisée. Examinez l'orthographe et la grammaire, car les sites frauduleux contiennent souvent des erreurs. Consultez les avis en ligne sur le site.
- Utilisez des mots de passe robustes et uniques : Utilisez des mots de passe forts et différents pour chaque compte, y compris votre compte My Bank. Un mot de passe robuste doit contenir au moins 12 caractères, combiner majuscules et minuscules, chiffres et symboles. N'utilisez jamais le même mot de passe pour différents comptes. Un gestionnaire de mots de passe peut vous aider à les créer et à les stocker en sécurité.
- Activez l'authentification à deux facteurs : Activez cette protection pour tous vos comptes importants, y compris My Bank, votre messagerie et vos réseaux sociaux. L'authentification à deux facteurs exige un code de vérification en plus de votre mot de passe lors de la connexion.
- Mettez à jour vos logiciels et applications : Les mises à jour contiennent souvent des correctifs de sécurité qui corrigent les vulnérabilités utilisées par les fraudeurs. Mettez à jour votre système d'exploitation, votre navigateur, votre antivirus et toutes vos applications.
- Utilisez un antivirus et un pare-feu : Protégez vos appareils contre les logiciels malveillants en installant un antivirus et un pare-feu. Assurez-vous que votre antivirus est à jour et effectue des analyses régulières. Le pare-feu bloque les intrusions.
Conseils spécifiques pour les transactions digitales
- Évitez les réseaux Wi-Fi publics non sécurisés : Ne saisissez pas vos informations bancaires sur ces réseaux, car ils sont vulnérables aux attaques. Utilisez votre propre réseau mobile ou un VPN pour chiffrer votre connexion.
- Soyez attentif aux emails et SMS suspects : Soyez vigilant, même s'ils semblent provenir de My Bank. Ne cliquez jamais sur les liens suspects et ne communiquez jamais d'informations personnelles en réponse à des demandes non sollicitées. En cas de doute, contactez My Bank pour vérifier la demande.
- Utilisez les cartes virtuelles : Pour les achats ponctuels, utilisez les cartes virtuelles proposées par My Bank. Cela protège les informations de votre carte principale en cas de piratage du site marchand.
- Consultez régulièrement vos relevés bancaires : Vérifiez vos relevés pour détecter toute transaction suspecte et signalez-la immédiatement à My Bank.
Le quiz de sécurité my bank : évaluez vos connaissances !
My Bank vous propose un quiz interactif sur l'application mobile pour tester vos connaissances sur la sécurité des paiements en ligne. Le quiz aborde les différents aspects (phishing, mots de passe, authentification à deux facteurs). Un rapport personnalisé vous indiquera vos points forts et vos points faibles, avec des conseils pour améliorer votre sécurité.
Cas d'usage : protégez vos paiements sur les plateformes courantes
Voici des conseils pratiques pour sécuriser vos paiements sur les principales plateformes.
Achats sur les sites e-commerce (amazon, cdiscount…)
- Fiabilité du site : Vérifiez la fiabilité du site web avant de saisir vos informations.
- Authentification à deux facteurs : Activez l'authentification à deux facteurs sur votre compte.
- Carte virtuelle : Utilisez une carte virtuelle pour réaliser vos achats.
- Suivi des commandes : Suivez attentivement vos commandes.
Paiements sur les applications mobiles (uber, deliveroo…)
- Téléchargement depuis les stores officiels : Téléchargez les applications uniquement depuis les stores officiels.
- Authentification biométrique : Activez l'authentification biométrique pour sécuriser vos paiements.
- Autorisations demandées : Vérifiez attentivement les autorisations demandées avant d'installer l'application.
Abonnements (netflix, spotify…)
- Mots de passe robustes : Utilisez des mots de passe forts et différents.
- Conditions d'abonnement : Vérifiez les conditions avant de vous abonner.
- Renouvellement automatique : Désactivez le renouvellement automatique si vous n'utilisez plus l'abonnement.
| Type de fraude | Pourcentage estimé des cas |
|---|---|
| Phishing | 45% |
| Fraude à la carte bancaire | 30% |
| Malware | 15% |
| Autres | 10% |
| Mesure de sécurité | Impact estimé sur la réduction de la fraude |
|---|---|
| Authentification à deux facteurs | 60% |
| Antivirus à jour | 40% |
| Mots de passe complexes | 30% |
Partenariats my bank pour votre sécurité
My Bank a noué des partenariats avec des entreprises spécialisées dans la cybersécurité pour vous offrir des protections complètes. Profitez d'offres exclusives sur les antivirus, les services de surveillance de l'identité et d'autres outils pour renforcer votre sécurité en ligne.
Protégeons ensemble vos transactions digitales
La protection de vos paiements est une priorité pour My Bank. En combinant les protections mises en place par l'établissement et les bonnes pratiques que vous adoptez, nous pouvons créer un environnement sûr et fiable. Activez l'authentification à deux facteurs, utilisez des mots de passe forts, signalez les tentatives de "phishing" et consultez les ressources d'aide disponibles sur le site de My Bank.
My Bank s'engage à vous accompagner pour une expérience en ligne sereine et sécurisée. Protégeons ensemble vos transactions digitales.